Adriano Milagres - Educação Financeira

Esse é um relatório publicado pelo Banco Central, que recolhe diariamente projeções de cerca de 140  instituições sobre Taxa Selic, Taxa de câmbio, Inflação e Taxa de crescimento do PIB. Divulgado semanalmente pelo Banco Central, o Boletim Focus é um relatório que resume as projeções do mercado para a economia. Ele é formulado a partir de pesquisas macroeconômicas realizadas por instituições como bancos, consultorias, corretoras, universidade e distribuidoras. Também chamado de Relatório Focus, ele é publicado toda segunda-feira no site oficial do Banco Central do Brasil e reúne uma série de indicadores, como projeções da inflação, PIB e câmbio. O relatório é produzido pelo Departamento de Relacionamento com Investidores e Estudos Especiais (GERIN). Como é feito o Boletim Focus? Para a criar o Boletim Focus, diversas instituições realizam análises diárias do mercado. Entre os principais indicadores considerados, estão: IPCA – Índice oficial da inflação no país, que indica a variaç...

Um Fundo Multimercado aloca o capital dos seus cotistas em diferentes opções pendendo ser em Juros, Inflação, Renda variável ou Câmbio buscando a melhor rentabilidade. Esses tipos de Fundos podem ter estratégias diferentes, de acordo com os objetivos a alocações dos recursos. Como funciona um fundo multimercado? Os fundos multimercado têm maior liberdade de gestão e em geral buscam rendimento mais elevado. Por isso, podem ser mais arriscados que outras classes de fundos. Normalmente, os investidores consideram os fundos de renda fixa como opções conservadoras de investimentos e os de ações, como opções arrojadas. Os multimercados costumam ser vistos como alternativas no meio do caminho Tipo de fundos multimercado: Balanceados: Adotam uma estratégia de alocação pré-determinada, especificando o mix de investimentos nas diversas classes de ativos.  Não admitem alavancagem. Dinâmicos: Adotam uma estratégia de alocação mais ativa podendo reagir às condições de mercado e ao horizonte de...

Os Fundos DI, ou Fundos de Renda Fixa Referenciados DI, são fundos que devem investir, no mínimo, 95% do seu patrimônio em Títulos Públicos atrelados a SELIC. Lembrando que SELIC é a taxa que o governo paga a quem empresta dinheiro a ele. Como funciona? Existem basicamente dois tipos de Fundos DI: Os fundos DI estão entre os mais populares do mercado, especialmente entre investidores que buscam uma opção para formar uma reserva de emergência. DI (Simples:) Essas carteiras devem manter 95% do patrimônio aplicado em títulos públicos federais ou papéis de instituições financeiras com risco de crédito equivalente ao do governo. DI (Renda fixa duração baixa grau de investimento): Essas carteiras devem investir pelo menos 80% da carteira em títulos públicos federais ou ativos com baixo risco de crédito. A principal característica dos fundos DI é  acompanhar a taxa do CDI (Certificados de Depósito Interbancário) que representam empréstimos de curtíssimo prazo realizados pelos bancos a out...

Quem compra CDBs empresta dinheiro para o banco financiar sua atividade de crédito. O banco em contrapartida paga ao investidor uma taxa de juros até o vencimento do produto. Como Funciona? Se você já investiu no Tesouro Direto, sabe que quem compra títulos públicos na prática “empresta” dinheiro para o governo fazer a máquina pública girar. Da mesma forma, quem investe em debêntures empresta recursos para uma empresa realizar grandes projetos. A lógica é exatamente a mesma nos certificados de depósito bancário: quem compra CDBs empresta dinheiro para os bancos financiarem suas atividades de crédito. Os bancos captam dinheiro com os CDBs oferecendo em troca uma remuneração – os juros – aos investidores, por um determinado período. Os recursos são usados por essas instituições para conceder empréstimos a outras pessoas. Só ficam de fora os valores que os bancos são obrigados a recolher como depósito compulsório junto ao Banco Central – cerca de um terço do que captam. Esse volume de rec...

Apesar de ser a aplicação mais tradicional do Brasil, a poupança oferece a pior rentabilidade do mercado. A poupança é uma aplicação de renda fixa simples e acessível para todo mundo. Como funciona a Poupança? Para ter acesso, basta escolher um banco de sua preferência, apresentar alguns documentos necessários para a abertura da conta e aguardar a aprovação. Vale destacar que a rentabilidade da poupança é a mesma em qualquer instituição. Portanto, a escolha do banco não vai influenciar no retorno do investimento. Taxas e custos Um ponto a favor da poupança é o fato de ser isenta de custos. Na verdade, a cobrança de tarifas de abertura ou de manutenção, taxas de administração ou de performance, é proibida. Além disso, também não há incidência de tributos. Os rendimentos da caderneta não pagam Imposto de Renda. O fato de ser um investimento isento não elimina a necessidade de, por exemplo, incluir a poupança na declaração anual de Imposto de Renda. Quem está obrigado a fazer o ajuste pre...

Brazilian Depositary Receipts são certificados de ações emitidas por empresas em outros países, mas que são negociados aqui no Brasil, no pregão da B3. Como funciona os investimentos em BDRs: Quem adquire um BDR, portanto, não compra diretamente as ações da empresa no exterior. Em vez disso, investe em títulos representativos desses papéis que passaram a ser negociados na B3 (Bolsa de Valores). Na prática, para que um BDR seja negociado na B3, primeiro é preciso que a instituição depositária compre as ações da empresa no exterior. Esses papéis devem ser mantidos depositados em uma conta em uma instituição custodiante. Em junho de 2020, havia cerca de 550 BDRs disponíveis para negociação na B3. Algumas empresas emissoras são Apple (AAPL34), Amazon (AMZO34), Netflix (NFLX34), entre outras. Existem dois grupos principais de BDRs: Patrocinados: Os BDRs patrocinados são aqueles em que a empresa emissora das ações participa do programa, contratando ela mesma uma única instituição depositária...

ALCI (Letra de Crédito Imobiliário) e a LCA (Letra de Crédito do Agronegócio) são tipos de investimento em renda fixa emitidos por Bancos.  Como funciona os investimentos no em LCA ou LCI: Na prática, os recursos captados para esse tipo de aplicação são direcionados para financiar empreendimentos e atividades do setor imobiliário ou agrícola.  Quando você aplica nesse produto, você empresa o seu dinheiro para o banco que por sua vez se compromete em lhe devolver o recurso corrigido por algum indicador que pode ser Pós Fixado, Pré Fixado ou Hibrido em um determinado período de tempo. Qual é o Risco de Investir em LCI ou LCA? Os riscos de investir em LCI ou LCA é baixo, apesar de existir o risco de crédito do banco emissor não conseguir horar suas dívidas. Importante ressaltar que esse produto conta com a proteção do FGC: Fundo Garantidor de Crédito que garante o pagamento de até R$ 250.000,00 ao investidor caso o Banco não consiga pagar. Como Investir em LCI ou LCA? Você pode f...